Beleggingsprofielen zijn maatstaven waarop wij u kunnen indelen op
basis van risico. Het profiel bepaalt namelijk vanuit meerdere oogpunten
hoeveel risico u wil en kan lopen. Het risico is de mate waarin uw
belegde geld op bepaalde momenten minder of meer waard kan worden. De
daling kan variëren van bijv. 5% tot 40%.
Stel, u wil
heel offensief beleggen en u wil en kan het risico dragen. In dat geval
kan in enig jaar uw beleggingen hard dalen, bijvoorbeeld van € 20.000
naar € 13.000.
Voor de beoordeling van uw risicoprofiel wordt naar de
volgende factoren gekeken:
A: Hoe bent u er emotioneel onder
indien een vergelijkbare daling zich voordoet?
(Wil u dan direct
verkopen, beleggingen eventueel herzien, wacht u af of koopt u bij,
aangezien na een scherpe daling vaak weer een correctie komt.)
B: Uw beleggingshorizon: Wanneer
heeft u uw geld nodig? Is dat pas over 20 - 30 jaar of binnen 6 jaar? U
snapt dat een flinke daling van de beurs meer invloed heeft op het
resultaat als u uw geld over 6 jaar nodig heeft dan als u nog 30 jaar te
gaan heeft. U heeft immers langer de tijd om u verlies goed te maken.
C: Belegd vermogen versus eigen vermogen. Ook
is het van belang te weten hoeveel u belegt van uw totale vermogen. Is
dit een klein percentage kan u vanzelfsprekend meer risico nemen dan als
u zowat alles wil beleggen.
D: Uw inkomsten.
Op het moment dat u ruim voldoende verdient, waardoor er maandelijks
gespaard kan worden, kunt u meer risico lijden dan als u maar net rond
kan komen.
E: Doelstelling: Waarvoor
heeft u het geld nodig? Gebruikt u dit als pensioen(aanvulling) of puur
vermogensgroei (u heeft het geld niet nodig en heeft er nog geen
doelstelling voor) of u wil binnen een x periode een vakantiewoning /
boot e.d. kopen, waarbij dit wel of niet op een exacte datum aankomt.
F: Kennis en ervaring. Heeft u al meer of vaker belegd? Zelfstandig of beheerd? Waarin en hoelang? Heeft u dalingen en stijgingen meegemaakt?
Al
deze facetten worden onder andere meegenomen in de afweging hoeveel
risico u wil en kan lopen. Hieruit komt dan een profiel, waarop de
verdeling tussen risicovollere beleggingen (aandelen) en minder
risicovolle beleggingen (liquiditeiten en obligaties) wordt gebaseerd.
